信用卡受限，很可能是以下这几种情况

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在银行一线工作多年的信用限李女士告诉北青报记者，根据她的卡受况经验，银行卡突然受限，种情大多存在4种异常情况。信用限

第一种是卡受况银行预留的客户信息不完善。比如，种情客户证件超期，信用限客户信息不全等。卡受况不少银行的种情系统会定期筛选出此类客户，批量限制非柜面业务。信用限她提醒大家，卡受况如果换了新的种情身份证，一定要及时向银行更新，信用限大部分银行的卡受况手机银行都可办理。

第二种是种情频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款，会利用个人账户收转对公账款；有些人不停刷pos机刷卡信用卡；还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币，这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。李女士建议，持卡人不要短时间频繁地进账和转出，不要经常收到账就马上转出，更不能接受不明境外资金或涉嫌非法活动的资金入账。

第三种情况是银行卡长期不用，状态异常。如果客户想继续使用或激活，可以咨询银行办理；如果实在不需要使用，最好尽快销户。

第四种情况是本人银行账户没问题，但交易对手的账户有问题。如果跟涉案账户有转账等交易往来，也会被牵连受限制。这种情况往往需要其他部门配合才能解除限制，单靠银行无法解决。

“系统识别也会有误伤情况。”李女士表示，持卡人如果接到银行核实电话，一定要积极配合，在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的身份证和银行卡，千万不要出租、出借给他人，更不能参与其他非法活动。

建议：

银行应改善服务解决“误伤”带来的不便

“断卡”行动已开展近两年，为何还有不少持卡人被“误伤”？大规模“断卡”现象背后，银行是否有改进提升服务的空间？

招联金融首席研究员董希淼表示，银行是为了配合公安机关等部门为打击电信诈骗开展的“断卡”行动，这是责任所在，但这个过程难免会“误伤”部分持卡人，因为银行是通过设计的筛选模型来识别用户卡片的风险，如果设置的条件过于窄小，可能会有漏网之鱼，所以现在有些银行采取了相对宽泛的排查措施，一小部分持卡人就会被“误伤”。

董希淼表示，希望银行能够借助更多的金融科技手段来做到更加精准的排查，尽量降低“误伤”的比例。同时，在“误伤”之后采取更加人性化和更便利的补救措施。比如，可以考虑线上和线下结合的方式，一部分手续可以在线办理，一些材料可以线上先行填报；线下解冻也可以考虑在自助机具设备上进行。总之，银行应该为持卡人解冻银行卡提供多种便利，尽量简化流程。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林指出，客户是银行业务的根本，银行自身肯定是倾向于给客户提供便利的。“断卡”行动可能会给部分用户带来不便。银行能做的，就是向客户解释清楚，同时做好服务。比如，有些卡冻结之后需要去网点重开，是否可以考虑在线实名认证来重开？比如，在“断卡”的时候是否及时告知了客户？如果银行能积极改进服务，即便不能彻底解决“断卡”带来的不便，至少能通过周到的服务挽留住自己的客户。

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