银联POS追偿计算公式与方法

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导读

在这个追偿不断的银联年代，中国银联在全国范围内加大对银行卡受理市场的偿计整顿处罚力度。

以往对疑似套用mcc违规商户在限期内整改即可，算公式方在银联新规则下，银联一旦被认定违规，偿计就会对商户半年以内的算公式方交易我行进行标准化清算追偿。

追偿性清算：对认定存在违规行为的银联收单机构采取以上处臵措施同时，按照《追偿性情算操作流程》的偿计具体规定对收单机构实施追偿性清算。即依据《中国人民银行关于〈中国银联入网机构跨行交易收益分配办法〉的算公式方批复》（银复2003126号）规定，计算出自违规套用之日起至整改合规之日止，银联由于套用MCC致使发卡行收益和银联转接服务费损失的偿计金额，各收单机构授权银联在清算系统中从违规方的算公式方清算资金中予以扣除，并返还给发卡行和银联。银联追偿性清算扣除的偿计资金由违规收单机构承担，不得转嫁给商户。算公式方

举例一

某饭店应使用餐娱类mcc5812，实际套用一般类mcc5814，按照mcc分润规则，餐娱类商户费率为1.25%，银联与发卡机构应收手续费为交易金额的1.03%，而套用的一般类费率0.78%只付给银联和发卡机构交易金额的0.63%，银联会对中间的差额（1.03%-0.63%=0.4%）进行追偿。假设该饭店日均刷卡金额20000元，银联将对该商户半年内所有交易进行追偿，金额=20000×180×0.4%=14400元。而我行手续费收入为20000×180×0.15%=5400元，经过追偿我行实际收入为5400-14400=-9000元。

举例二

某4s店应使用mcc5511，实际套用一般类mcc5013，mcc为5511费率为1.25%/80元封顶，商户银联与发卡机构应收手续费为单笔70元，而套用的一般批发类费率0.78%/26元封顶，每笔只付给银联和发卡机构22.5，银联会对中间的差额（70-22.5=47.5）进行追偿。假设该4s店日均刷卡30笔，银联将对该商户半年内所有交易进行追偿，金额=30×180×47.5=256500元。

综上

在当前银联对收单市场监管力度如此大的情况下，套用mcc得不偿失。在新增商户时一定要杜绝套用mcc，被银联查出的违规商户要立即停用减少损失，对结存的违规商户要尽快自查整改。

从引发追偿的原因来看，各不相同，但是最终都是代理商买单，在此希望代理商接到追偿通知后仔细甄别，分析是否是由于自身原因导致的处罚。

注意事项

❶ 自己入网的商户是否符合当时行业规定的MCC类型，如完全相符则属于因收单公司自身套码导致的处罚，代理商不应为其买单；

❷ 确实属于当时自身违规入网，则仔细查看追偿时间是否属于入网后，该商户入网前的套码不应属于代理商行为；

❸ 代理商尽可能的合规发展。目前的追偿频率及额度均较大，整体来计算极有可能步入亏损甚至亏损边缘。

❹ 是一个长期行为，存在很大的不固定性，时间不固定及额度大小不固定，也就意味着代理商的违规入网收益率及其不固定，亏损很普遍！收单公司反而大多能从套马中获利。

1、自己入网的商户是否符合当时行业规定的MCC类型，如完全相符则属于因收单公司自身套码导致的处罚，代理商不应为其买单；

2、确实属于当时自身违规入网，则仔细查看追偿时间是否属于入网后，该商户入网前的套码不应属于代理商行为；3、劝诫代理商尽可能的合规发展。目前的追偿频率及额度均较大，整体来计算极有可能步入亏损甚至亏损边缘。4、追偿是一个长期行为，存在很大的不固定性，时间不固定及额度大小不固定，也就意味着代理商的违规入网收益率及其不固定，亏损很普遍！收单公司反而大多能从套马中获利。

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